Invaren in het nieuwe pensioenstelsel: wat betekent het voor u?

Door Redactie Box3Wacht · Bijgewerkt: 17 oktober 2026

In het kort

Invaren betekent dat uw pensioenfonds uw al opgebouwde pensioen meeneemt naar de nieuwe pensioenregels.
Alle fondsen moeten uiterlijk 1 januari 2028 over zijn. Volgens DNB is op 1 januari 2027 naar verwachting twee derde van de pensioenfondsen ingevaren. ABP heeft toestemming van DNB en stapt op 1 januari 2027 over.
Krijgt u al pensioen? De betaling loopt door, maar de hoogte beweegt voortaan meer mee met de beleggingsresultaten. Uw pensioen kan dus omhoog én omlaag.
Zelf bezwaar maken kan niet. Stapt uw fonds later over, dan kunt u na de invaarmelding nog zes weken een zienswijze bij DNB indienen.

Met de Wet toekomst pensioenen stappen pensioenfondsen over naar nieuwe pensioenregels. In januari 2026 was volgens de Rijksoverheid al meer dan de helft van de Nederlanders met een pensioenregeling overgestapt (Rijksoverheid). De rest volgt uiterlijk op 1 januari 2028. Hieronder leest u wat invaren is, wat er verandert als u al pensioen krijgt, wanneer uw fonds aan de beurt is en wat u zelf kunt doen.

Wat is invaren?

Normaal gesproken geldt een nieuwe pensioenregeling alleen voor de pensioenopbouw vanaf dat moment. Bij invaren worden ook uw bestaande pensioenaanspraken omgezet naar de nieuwe regeling. Ze worden ingebracht als een persoonlijk pensioenvermogen. Zo blijven uw oude en uw nieuwe pensioen bij dezelfde pensioenuitvoerder bij elkaar (Werken aan ons Pensioen, ministerie van SZW).

Uw pensioenfonds kan daar niet zelf toe besluiten. De sociale partners, dus werkgevers en vakbonden, doen een verzoek tot invaren, en het fonds toetst dat verzoek zelfstandig (Werken aan ons Pensioen). Daarna meldt het fonds het invaren bij De Nederlandsche Bank, die het beoordeelt (DNB).

U krijgt al pensioen: wat verandert er?

Krijgt u al pensioen, dan gaat ook uw pensioen over naar de nieuwe regels. ABP schrijft dat de betalingen gewoon doorlopen. Wel verandert de manier waarop de hoogte van uw uitkering tot stand komt. Bij ABP wordt het pensioen elk jaar opnieuw berekend. Het kan dus één keer per jaar veranderen en blijft daarna het hele jaar gelijk (ABP).

In het nieuwe stelsel beweegt het pensioen meer mee met de financiële markten. Het kan sneller stijgen, maar ook dalen als de beleggingsresultaten tegenvallen (Rijksoverheid). Om de kans op dalingen klein te houden, noemt ABP drie maatregelen (ABP):

minder beleggingsrisico voor oudere werknemers en gepensioneerden;
goede en slechte beleggingsresultaten spreiden over de tijd;
een gezamenlijke buffer, de solidariteitsreserve, om tegenvallers op te vangen.

Andere fondsen kunnen andere keuzes maken, dus kijk altijd wat uw eigen fonds schrijft. ABP heeft ook vooraf bekeken of groepen deelnemers meer nadeel hebben van de overstap dan andere groepen. Groepen die toekomstige pensioenopbouw missen, krijgen een compensatie (ABP). Of compensatie voor u geldt, kan uw eigen fonds u vertellen.

Wat verandert er voor iedereen?

Volgens de Rijksoverheid kan het volgende veranderen (Rijksoverheid):

uw pensioenuitvoerder houdt uw pensioen anders bij, zodat u beter ziet hoeveel er wordt ingelegd en hoe dat groeit;
uw pensioen kan eerder omhoog gaan, maar ook omlaag, afhankelijk van de economie; naar verwachting gaat het vaker en eerder omhoog;
de regels voor het nabestaandenpensioen worden voor alle pensioenuitvoerders hetzelfde.

Niet alle pensioenen veranderen. Uw pensioenuitvoerder kan u vertellen wat er voor u verandert.

Over de eerste ervaringen meldde het kabinet in januari 2026 dat de pensioenen die het jaar daarvoor waren overgestapt, door die overstap gemiddeld met 14% zijn verhoogd. Het gaat om een structurele verhoging, die mogelijk is doordat buffers in het nieuwe stelsel gerichter worden ingezet (Rijksoverheid, 22 januari 2026). Let op: dat is een gemiddelde over de pensioenen die toen al waren overgestapt. Wat het bij u betekent, hangt af van de keuzes en de financiële positie van uw eigen fonds.

Wanneer is uw fonds aan de beurt?

Uiterlijk op 1 januari 2028 moeten werkgevers en pensioenuitvoerders zich aan de nieuwe pensioenregels houden (Rijksoverheid). Volgens De Nederlandsche Bank is op 1 januari 2027 naar verwachting twee derde van alle pensioenfondsen en APF-kringen ingevaren. Ongeveer 55 fondsen en kringen willen ná 1 januari 2027 invaren, en de meeste daarvan kiezen voor de uiterste datum van 1 januari 2028. Bij verzekeraars en premiepensioeninstellingen (ppi's) moeten nog ongeveer 38.000 pensioenregelingen worden omgezet (DNB, 15 oktober 2026).

Een voorbeeld: ABP kreeg op 10 juli 2026 toestemming van DNB, de zogeheten invaarbeschikking, en stapt op 1 januari 2027 over. Hoe hoog de nieuwe pensioenen precies worden, hangt af van de financiële positie van ABP op die dag (ABP, persbericht). Uw eigen fonds informeert u over de datum en wat die voor u betekent.

Kunt u bezwaar maken tegen invaren?

Niet zelf. De wet neemt invaren als uitgangspunt. Tijdens de overgangsperiode vervalt het individuele bezwaarrecht uit de Pensioenwet, en ook de mogelijkheid om via de Algemene wet bestuursrecht bezwaar te maken tegen het besluit van DNB (Werken aan ons Pensioen).

Wel kunt u binnen zes weken na de invaarmelding van uw fonds een zienswijze geven aan DNB. Dat is geen bezwaar. U moet onderbouwen dat zowel u persoonlijk als de groep waartoe u behoort er financieel nadeel van heeft. Alleen het pensioenfonds zelf kan bezwaar maken tegen het besluit van DNB. Hoe uw fonds het invaren voorbereidt, staat in het implementatieplan op de website van het fonds (DNB).

Let op de termijn. Heeft uw fonds al toestemming van DNB, zoals ABP, dan zijn die zes weken voorbij. DNB vraagt fondsen die op 1 januari 2028 overstappen, hun invaarmelding uiterlijk twaalf maanden van tevoren in te dienen (DNB, 3 september 2026). Stapt uw fonds pas in 2028 over, vraag dan wanneer het de melding doet. Vanaf dat moment hebt u zes weken.

Wat kunt u nu doen?

Lees de post van uw fonds. ABP stuurt deelnemers in de tweede helft van 2026 een voorlopig overzicht met hun verwachte pensioen in de oude en de nieuwe regeling, samen met het Uniform Pensioenoverzicht. In 2027 volgt een definitief overzicht (ABP). Vraag uw eigen fonds wanneer u uw overzicht krijgt.
Bekijk uw totale pensioen op Mijnpensioenoverzicht.nl.
Kijk na wanneer u AOW krijgt met onze AOW-rekenaar en lees ons artikel over de AOW-leeftijd in 2032.
Twijfelt u over de uitkomst? Lees het implementatieplan van uw fonds. Stapt uw fonds pas in 2028 over, let dan op de termijn van zes weken voor een zienswijze bij DNB.
Blijf op de hoogte via onze nieuwsbrief.

Krijg op 2 november de nieuwe bedragen in uw mail

Uiterlijk 2 november stuurt het kabinet de aangepaste box 3-plannen naar de Tweede Kamer. Wij zetten de nieuwe bedragen en wat ze voor u betekenen dezelfde week op een rij. Plus de belangrijkste pensioennieuwtjes, zoals de AOW-leeftijd voor 2032. Gratis, afmelden kan altijd.

Aanmelden voor de nieuwsbrief

Rekenhulpen op Box3Wacht: box 3-calculator 2026, 2027 en 2028 · AOW-rekenaar · wetstracker box 3 · Tax Freedom Day-tool · gratis nieuwsbrief

Veelgestelde vragen

Wat is invaren precies?

Uw al opgebouwde pensioen wordt omgezet naar de nieuwe pensioenregeling, zodat uw oude en uw nieuwe pensioen samen bij dezelfde uitvoerder blijven (Werken aan ons Pensioen).

Wanneer moet mijn fonds zijn overgestapt?

Uiterlijk op 1 januari 2028 (Rijksoverheid). Ongeveer twee derde van de pensioenfondsen en APF-kringen is naar verwachting op 1 januari 2027 al over (DNB).

Loopt mijn pensioenuitkering door tijdens het invaren?

Bij ABP lopen de betalingen gewoon door (ABP). Vraag uw eigen fonds hoe dat daar gaat.

Kan mijn pensioen na het invaren omlaag?

Ja. Het pensioen kan eerder omhoog, maar ook omlaag gaan, afhankelijk van de economie. Naar verwachting gaat het vaker en eerder omhoog (Rijksoverheid).

Kan ik bezwaar maken?

Niet zelf tegen het invaren. Wel kunt u binnen zes weken na de invaarmelding van uw fonds onder voorwaarden een zienswijze geven aan DNB (DNB). Bij fondsen die al toestemming van DNB hebben, is die termijn voorbij.

Bronnen

Dit artikel is algemene informatie en geen persoonlijk pensioenadvies. Stand van zaken: 17 oktober 2026. Box3Wacht is een onafhankelijke informatiebron.